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那些支付公用事业,无线账单准时的信贷突破

获得信贷有限的消费者可以将每月的电话和公用事业付款作为其信用评分中的因素包括在内。 这是信用评级机构Experian提供的新产品背后的推动力。

抓住这个问题:任何报名参加免费服务的人都需要移交他们的银行账户,这在看似无穷无尽的在线安全漏洞的情况下可能会出现红旗,这会使个人数据面临风险。

Experian周二在新闻说,一个名为Experian Boost的在线平台让消费者可以选择访问他们的在线银行账户,以便信贷机构可以识别和记录公用事业和电信支付。 该公司表示,在消费者验证数据并确认他或她希望将其添加到他们的信用额后,该人的FICO分数会立即更新。

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对于信用良好的消费者或不提供次级抵押贷款的贷方,该服务不具有利益。 相反,它“扩大了FICO评分平台下的得分能力,因为它允许拥有更少人口信用报告的消费者获得分数,”在Equifax和FICO工作的信贷专家John Ulzheimer告诉CBS MoneyWatch 。

FICO改变计算信用评分的方式

他表示,这项服务的优势在于,在经历了离婚,医疗费用或失业等经济损失事件后,有可能让人有机会获得更好的信贷。 缺点是必须提供Experian银行帐户信息,包括用户名和密码。

“这对于边缘消费者来说是一种方式 - 要么他们没有信用评分,次级抵押贷款分数还是薄弱的信用档案 - 要增加他们的信息,以期让他们超越终点线,”Ulzheimer说。 “目标贷方的受众是与高风险借款人做生意的贷款人,这不适合AmEx。”

提升年轻消费者的信用评分

根据益百利的说法,年轻的财务历史消费者和分数在580到669之间的消费者将从其新服务中受益最多。 分析发现,对于那些得分低于680的人,75%的人的信用评分得到改善,得分为579或以下的人中有14%的人在620到679之间得分接近最高分。

Creditcard.com的行业分析师Ted Rossman表示,“所有这些都是为了表明你按时支付经常性账单,这非常适合建立可靠的信贷。” “Experian Boost将开始奖励那些积极的支付行为,这将有助于他们获得信用卡,汽车贷款和其他形式的信贷。”

如何获得良好的信誉

Experian产品经常向Rossman提出一个问题。 “我听到的一个常见抱怨是,'我负责并且每个月都要支付我的手机和水电费。为什么这些东西不能帮助我获得信用评分?' 原因是这些账单在技术上不是贷款或信贷额度。“

益百利在 UltraFICO两个月后消息,该消息还涉及消费者放弃访问他们的银行信息,以便将他们的历史和平衡纳入他们的分数中。

“获取您的银行业历史和平衡似乎可能是一个滑坡,”罗斯曼说。 “良好的信誉是关于按时支付账单并保持低债务 - 基本上,你管理资金的程度如何,而不是你有多少资金。我认为应该保留那种'获取所有人'的权利。”

益百利对风险较高的借款人的支持是在上周发布的一份严厉的中抨击了另一家信用评级机构Equifax,该机构没有采取基本措施来防止暴露了的个人信息。

Experian处理了自己的事件,称数据安全性是其最高优先级,使用Experian Boost的消费者可以随时停止共享数据。 “这绝对是一个消费者应该有信心的安全过程,”该公司在一封电子邮件声明中表示。